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生命保険のお話の巻♪


Edit Category 保険全般
年末年始読みきり企画第2弾!スタート!!
時々仲間から
「バビさん!生命保険はどこの保険会社がいいの?」
「医療保険はどれくらい入ればいいの」等などご質問を
頂きます。

極めつけは
「バビさんは、どこの保険会社の保険に入るの?」
って質問です。

そこで、
「生命保険会社の商品は、一つも入ってないですよー。(笑)」
と答えると皆さんに驚かれます。

そこで、今回は私の生命保険に対する考え方についてお話します。

これはあくまで私見ですから、クレームなどはご容赦願います。

私は保険会社の社員時代、保険会社の商品が一番良いもの
だと過信しておりました。

でも、お金の仕組みを考えたら、メリットがないと思い始めたのです。
それはなぜか?!

では、条件面から検証していきましょう。

現在、我が家は家族4人で、私もハニーは共働きです。
子供は中1と小4の可愛い女の子(可愛いは余計でした。笑)

自宅もかなり借金してますが、一応持ち家です。(爆)

そこで我が家の最大リスクは何かと考えたら、私の死亡とハニーの
死亡です。

ココで大事なのは、大黒柱が死んだ時のことだけを
考えてはいけないってことです。
特に子供がいる世帯は、自分自身と配偶者の
死亡の双方を考えなければいけません。
(その理由は次回以降に・・・)

まずは私のリスクから。
私の最大リスクは、死亡と後遺症で仕事が出来ない場合です。
もちろん、病気などで多少お仕事が出来ない場合も考えられますが、
この部分はあまり重要ではありません。
(この議論も、次回以降にします。)

先ずは、死亡です。
私が死ぬと、どのようになるのでしょうか。

差し当たり、我が家の借金はなくなります。それは、住宅ローンで借り入れを行った
時に、団体生命といった生命保険に加入しているからです。
では、この保険料はいつ支払われているかというと、毎月支払っている
住宅ローンの金利に中に、含まれているのです。
従って、万一の場合、保険から借金と同額の保険金が、金融機関に支払われるので、
借金がなくなります。

家計にかかる費用は、皆さんご存知の衣食住です。その『住』の負担が
なくなるわけです
(ただし、毎年固定資産税がかかるので、その分は考慮する必要はあります。)

次は通常かかる生活費ですが、
これは厚生年金と国民年金の双方から、
遺族に支払われます。

大体私の場合ですと、約12~15万前後ウチのハニーの手元にお金が
入ります。

ハニーが多少なりと仕事をすれば、生活は十分賄えることとなります。

仮に、貸家にお住まいの場合、住居にかかる費用が
死亡後も発生してしまうので、その場合の費用を
検討しておく必要があります。

また、奥様が専業主婦で今全く仕事をしていない場合、仕事を見つけることに
時間がかかったり、給与が低く抑えられたりする可能性がありますので、
そのあたりも含めて検討すべきでしょう!

その場合は、生命保険に加入することを検討します。

お金を貯めながら保険に加入したいのであれば、養老保険
一生涯補償が欲しいのなら終身保険
一定機関だけ補償が欲しいのなら定期保険という選択になります。

最近では、ライフネット生命保険のように格安の生命保険が出てきましたので、
このあたりで保険料を比較してみてもいいのではないでしょうか。
(参考までにライフネットURL http://www.lifenet-seimei.co.jp/ )

問題は、私が後遺症になって仕事が出来ない状態が
続く場合です。
皆さんがご加入している生命保険には、後遺障害の保険がついています。
ただし、この保険金は一時金として支払われるます。

一番困るのは、後遺症の状態(例えば植物人間)が長く続いてしまう場合
です。すると、この部分だけは、いくらお金がかかるかわからないのです。
ココの部分については、民間保険を検討しましょう。

そこで、検討したい保険は、『長期就業不能所得補償保険』と
いう損害保険の商品です。
この商品は、給与を受け取れなければ、最大65歳まで保険金を
毎月受け取れるという保険です。
(ちなみに40歳の男性で、毎月10万円の保険金なら支払保険料は約1700円!)

なぜ医療保険ではダメなのか。
医療保険は入院しなければもらえない保険だからです。

つまり、植物人間になって病院に入院していれば保険金を受け取れますが、
自宅療養に切り替わった瞬間に、
保険金は支払われなくなります。


しかも、大抵の医療保険は60日限度が主流で、60日を過ぎたら保険金が
打ち切りになります。(保険証券をよく確認してみてください。)

今回は私見が多く入っており、読みきり記事ということで、
申し訳ありませんがコメントを頂くことは、差し控えさせて
頂きます。m(_ _)m

今年も最後までお付き合い頂き、あーざーっす!
来年もよろしくお願いしや~~~すp(*^-^*)q


ではまたd(^_^o)

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大変ですよ!自動車保険の改正♪


Edit Category 保険全般
年末年始は、ブログの更新もままならないので、
久しぶりに保険特集でもやりましょう!

今回は、年内の時間のあるときにしたためた物ですので、
読みきり企画ということでご了承願います。

来年の4月から自動車保険の制度が大きく変わることは、
皆さんご存知でしょうか。

端的にいうと
「来年度以降事故を起こしたら、
3年間は割高の保険料を取る!」
といった内容です。

「今まで1度も事故を起こしていないのに?」
「どこの保険会社でやるの??」

などなどご質問が飛び交いそうですが、現状で把握している内容を
お伝えします。
(保険会社各社がまだ発表しておりませんので、詳細は未定です)

では具体的にはどんなお話か。

話を単純化させますので、実態とは異なることを
ご了承願います。


自動車保険のスタートは6等級(-10%)からスタートして、
事故がなければ毎年1等級ずつUPして、最大20等級(-60%引)まで
安くなります。一方事故を起こせば、1回の事故につき3等級ずつ
downして最小1等級(+50%)になります。

※この割引制度は今年の10月以降変更となり、各社各様になったので、
6等級でも-10%の会社もあれば、-5%引きの会社もあります。
(詳細は各社へ確認してください。。。)

問題は、来年度の制度変更は、事故で保険を使った場合、
保険料が大きく変わってしまうということです。

例えば
6等級で90,000円の保険料を払っているとしましょう。
(100,000円で割引10%)

無事故で3年経過して、9等級-40%で保険料も60,000円に
なっていたとします。

この年に事故を起こしてしまいました。
すると、翌年は3等級downで6等級に戻ります。

問題は3等級downして元に戻ったのだから、6等級で保険料が90,000円と
なるはずです。
しかし、来年度の改正は100,000円になるってことです。
しかも、この割高感は3年間続くというのです

現在入っている情報だと、過去に何年事故を起こしていなくても、同様に
扱うようです。

ですから、保険を使うかどうかは本当に慎重に検討しなければなりません。

では、私ならどうするか!事故を起こしたときに、保険会社へ
「事故で保険を使った場合と、使わない場合の
来年度以降の保険料を教えてください!」
と聞いてしまいます。

そると、保険を使った場合のメリットとなる損益分岐点が見えてきます。

つまり、保険を使わなかった場合の3年分の保険料+自費と、
保険を使った場合の3年間の保険料で一度単純に対比して検討します。

保険を使っても十分元が取れると判断した場合のみ、保険を使うに
します。

しかし、保険を使えば3等級downしてしまうので、
本当はもう少し長い期間を見ないと正確な
損益分岐点はわかりませんが・・・

それと、この事故後の保険料は各社各様に設定されるので、
保険会社の中には、
「事故を起こした者には他社水準より高く保険料を設定する」
「等級が進んでいる人の事故であれば、それほど差をつけない」等など
各社の思惑が交錯すると思われます。

来年の4月以降は自動車保険を注視してくださいね!!

今回は私見が多く入っており、読みきり記事ということで、
申し訳ありませんがコメントを頂くことは、差し控えさせて
頂きます。m(_ _)m

ではまたd(^_^o)

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夜中じゃないよ谷中だよ♪


Edit Category ぶらり散歩
先日の飲み会でラークさんから、下町七福神巡りを
毎年やられていると伺いました。

皆さん下町と言うとどんな場所を想像されますか?!
私は今まで下町っていうと『浅草!』だったので、
浅草ばかり行ってました。

ラークさんのお話では、夜中?!じゃなくって谷中が
おススメと聞いて、次回家族を連れて七福神巡りを
するのに事前リサーチ。

11ブログ2110 

いかにも老舗の煎餅屋さんって感じ・・・

11ブログ2111

分かりやすい看板

11ブログ2112

有名な坂だそうで・・・上から見ると・・・

11ブログ2124

こんな感じに。
ちなみに右脇のおね~ちゃんは、綺麗でした。。。

11ブログ2113

こんなお店があったり・・・

11ブログ2114

落語関連のお店。

11ブログ2115

よく見てみると、看板もイナセですねー

11ブログ2123 

栗のソフトが売っていたのですが、余りに寒くてパス!

11ブログ2117

昭和5年創業に惹かれるな~

11ブログ2118

小路を覗けば、こんな感じの飲み屋街も。

11ブログ2119 

夜は夜店が出るのかな?!

11ブログ2120

裏道を入るとこんな喫茶店もありました。
でも、普通なら通らないような場所なんですが・・・

11ブログ2121

アートな看板

11ブログ2122 

意味不明な看板!

11ブログ2125

緑茶専門店だそうで・・・

11ブログ2126 

下町の公園には、水仙も咲いておりました。

11ブログ2128 

この何の変哲もないこの壁は、観音寺の築地壁です。

この壁が造られたのは、約200年以上前だそうで、
なんでも関東大震災で一部崩壊したものの、幸いにして
戦禍は免れ、その後何度か補修され、現在に至っている
そうです。

よーくみると泥壁の中に板や瓦が入ってました。
それも補強のためだとか・・・

11ブログ2130 

こんな雰囲気が好きだな~

11ブログ2132

よし!これでリサーチ終了!
今度は家族を連れて七福神巡りだぜ~~~v^^v

ではまたd(^_^o)

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バイクの次はクルマも冬支度♪


Edit Category お買い物 > バイク関連
我が家では、ほぼ毎年 年末から年始にかけては、
スキーで長野県の戸隠へ行っております。

なんで戸隠かと言うと、常宿がメチャクチャ安い!
家族4人(大人2名、子供2名)で1泊2食付で
お値段何と18,600円です!
間違っても1名分じゃないですよ!
家族4名分ですよ!!

しかも、このお宿年末年始の特別料金なんて
設定していないので、いつ行ってもこのお値段で
宿泊できるのです。。。

ですから、多少交通費を掛けても文句なしですよ!!

お食事だって、豪華と言いませんが、必要にして十分です!
私だって全部食べたら満腹になるくらいですから・・・
(って自分の基準だとわかりやすい?笑)

また、行ったレポは年明けにでもお伝えしますね!!

その前に、バイクに続いてクルマも冬の準備をしましょう!

そうそう!雪国に行きますから、タイヤを夏タイヤから
スタッドレスへ交換です。

このスタッドレス、ご覧のように山は十分あります。
(総統さんに突っ込まれたらどうしよう~~~笑)

11ブログ2084 

しかし、 このタイヤは製造してから5年経過
しております。

夏タイヤと違い、スタッドレスは時間経過とともに
ゴムが硬直化して、実際の雪道でクルマが止まり難くなる
そうです。

えっ!どうやってタイヤの製造年をみるかって??

11ブログ2085 

タイヤのここに注目してください!
(って皆さん知ってました?私は知らなかったので・・・^^;)

この事例だと、後ろの2桁が西暦の下2桁です。
次の数字は何週目に製造したかということです。

つまり、このタイヤは1996年の31週目に製造
したことがわかるのです。

ul(1365).jpg

そこでスタッドレスを購入しようと思って、
イエ〇ーハットやオート〇ックスを訪ねてみたら、
ブリヂストンだの、ヨコハマだの効きの良いお値段高めの
タイヤばかりをススメてきます。

毎日走るわけではないので、たまにしか使わないことを
説明しても、『安心感が違います』の一点張りです。

私も仕事柄年間300人くらいの経営者にお会いしますが、
このような販売方法は古いっ!の一言です。

大手でなければ、とっととマーケットから退場でしょう!

しかも、私が帰ろうとしたら、広告チラシを見せて、
『当社ブランドのタイヤなら、お安くありますが・・・』
『ただ、効きは大手タイヤメーカーに比べて
補償できませんが・・・』

これ本当の会話ですよ!
自分のPBブランドを貶めてまで、高価なタイヤを売りたがる姿。

会話に付き合うのもアホらしいので、
その広告タイヤを購入することで、それ以上の会話を遠慮しました。

これが、オート〇ックスの効きの悪いスタッドレスだそうです。(笑)

11ブログ2086

私から言わせれば、ガンガン走るのではないし、雪道は慣れていないから
スピードも出しませんから、必要にして十分です!

タイヤの製造は・・・
2011年の44週目!これなら安心です。

ちなみに、このタイヤは日本製でして、ダンロップの
子会社であるファルケンが製造しております。

11ブログ2087

さ~準備万端!あとは長野の雪の状況だけだな・・・
今のところは多分大丈夫そうだけど・・・ネ。

ではまたd(^_^o)

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やっぱり防寒対策は・・・でしょう♪


Edit Category お買い物 > バイク関連
先日の転倒騒ぎはお騒がせしました。m(_ _)m
穴が開いた防寒パンツ(スキーウェアなんですが・・・)

これでは防寒対策にならない!と購入しようと思っていたのですが、
ハニー様から
『もったいないから、修理して穿きなよ~~』ってことで

11ブログ1965

こんな感じに直りました!!
\ ジャン! /

11ブログ2083

ライダースジャケットだって、買う気はあったのですが、
とりあえず今シーズンだけでも!と思いコチラも・・・

11ブログ1966 

\ ジャジャン!! /

修理完了しました!来シーズンでの購入を検討しましょうp(*^-^*)q

11ブログ2082 

さて、先日は房総半島のツーリングへ行ってきたのですが、そこで感じた
ことがあります。それは・・・

EDWINの防風ジーンズは、思ったほど温かくない!
むしろ、冷えてくると寒ぃ~~~~~~~~。
防風ジーンズだから、風を通さないだけで、防寒対策は施されていない
というのが結論でしょうか。

ってことで、行ってきました!
いつもの、我らライダースの御用達のお店と言えば。

もちろん!やる気わくわくワークマン♪

です。

今回購入したのは、こんな感じの普通の綿パン
(チノパンなんてカッコエエもんではありません・・・笑)

11ブログ2088 

しか~~~~~~し!

中は綿入り綿パンです!
この上から、防寒パンツを穿けば、鬼に金棒でしょ!

新春ツーリングから、デビューしまっせ!!

11ブログ2089

もう一つは、こんなシューズ!
一見何の変哲もないような、シューズに見えますが、
驚くなかれ、靴底は厚さ4cmのゴム。靴の中には薄いフリースで
周りは綿?のようなモノが入っております。

コチラの靴は、房総番長ことLightwaverさんから教えて頂いた
靴で、冬のツーリングでも足元が温かいんだそうです。

11ブログ2090 

ちなみにお値段は、パンツが2500円、靴が1900円也。
5000円でお釣りがきて、防寒対策が取れるなら、
お安いでしょう!!

さ~これで、新春ツーリングの準備は整いました!
あとは・・・どこに行くのかな~
サイファさん!おせーてー σ(≧ε≦o) 

ではまたd(^_^o)

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Author:バビロニア
HONDA INTEGRA750で日本全国を気ままにツーリングしてます。またメンテ、さらに趣味のB級グルメを気の向くまま、趣くままにブログで綴っております。嫁のハニー愛車スカイウェイブ400Sも同時進行で弄っており、ご興味のある方はお気軽にお立ち寄りくださいw

 
 
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